Un poco más de la mitad de las personas adultas que tienen algún tipo de producto financiero formal como cuenta de ahorro, crédito, seguro o Afore, utilizan ya apps bancarias para hacer movimientos, sin embargo aun prevalece el uso de efectivo.

De acuerdo con datos oficiales en 2021, 56.7 millones de personas de 18 a 70 años en México (67.8 por ciento) tenían algún tipo de producto financiero formal cifra que  representa un aumento de 2.7 millones de personas con respecto a 2018. 

Según la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) 2021, cada vez más personas utilizan apps bancarias para hacer movimientos. Alrededor de 30.7 millones de personas equivalente al 54.3 por ciento de aquellos que tienen una cuenta bancaria realiza transacciones a través de la aplicación de su banco.

Cabe señalar, que la operación de los canales digitales de acceso depende de la disponibilidad y penetración de los servicios digitales, como el internet y los teléfonos inteligentes. A nivel nacional, el 69 por ciento de las personas cuentan con servicio de internet en su hogar y 73 por ciento cuentan con un teléfono inteligente.

El incremento en el acceso a infraestructura y medios de pago digitales permitiría disminuir los costos e ineficiencias del uso de efectivo y permitiría tener un mejor registro de las actividades comerciales, incremento del ahorro por mayor diversidad de productos, reducción de operaciones financieras ilícitas y creación de un historial crediticio de los usuarios 

Sin embargo, el pago en efectivo sigue siendo un medio muy utilizado por gran parte de la población y los comercios de México debido a su gran capacidad transaccional y a la poca trazabilidad de los recursos. 

De acuerdo con Mastercard, el costo social del uso del efectivo puede estimarse en hasta 1.5 por ciento del Producto Interno Bruto (PIB) de un país debido a sus costos de transacción, pérdida, robo, almacenamiento y administración (IMCO y USAID, 2016). 

La ENIF 2021, precisa que 80.6 por ciento de la población adulta utiliza el efectivo para compras de más de 500 pesos.

Juan Luis Ordaz, director de Educación Financiera Citibanamex, aseguró que con los servicios financieros digitales podemos poner orden en nuestro dinero. Uno de los objetivos primordiales de la banca en línea es ofrecer herramientas para que sus clientes hagan sus operaciones bancarias a través de una computadora o un celular, utilizando una conexión a Internet.

“No es un secreto que la administración de nuestro dinero puede ser mucho más eficiente  si adicionalmente nos apoyamos de las herramientas que ofrecen diversas instituciones financieras para computadoras y celulares podemos facilitar el manejo de nuestro dinero”.

Ocho ventajas de tu app bancaria y que probablemente no sabías

El director de Educación Financiera Citibanamex nos cuenta algunas cosas que puedes hacer con tu app bancaria que probablemente no sabías: Organiza tus finanzas pues  probablemente la ventaja más grande que ofrecen las aplicaciones bancarias es que llevan un registro detallado de todos nuestros movimientos financieros. 

Dicha información es muy valiosa pues nos ayuda a entender nuestros hábitos de consumo, identificar gastos innecesarios y aprovechar oportunidades de ahorro. Conoce tu propia información y vuélvete un experto de tus propias finanzas personales.

Consulta tu saldo, no hay necesidad de ir a la sucursal o a un cajero automático. Desde la comodidad de tu casa puedes consultar si ya te depositaron la quincena o aquel pago que te debían. Además, algunas aplicaciones permiten revisar tu saldo de tarjetas de crédito, inversiones e incluso tu Afore.

Potencia tu ahorro, si tienes la intención de ahorrar y aún no lo logras puedes apoyarte en tu aplicación para hacer ahorro programado, es decir, crear un rubro dentro de tu cuenta de débito donde puedes programar depósitos periódicos y automáticos. De esta manera, no habrá pretexto para no ahorrar.

Programa alertas, cada que realices una compra con una tarjeta de débito o crédito te llegará un mensaje SMS y/o correo electrónico indicando la fecha y monto de tu compra. Esta opción es fundamental para detectar inmediatamente cargos no reconocidos.

Realiza el pago de tus servicios, evita trasladarte y hacer filas al pagar la luz, el agua o el teléfono. Desde tu app puedes realizar de manera segura y eficiente tus pagos. Considera la opción de domiciliar tus servicios y evitar olvidar el pago de alguno de ellos. 

Bloquea tu tarjeta de crédito, si no encuentras tu tarjeta por ningún lado o simplemente no la vas a utilizar, puedes asegurar que nadie haga un mal uso de ella. Basta con entrar a tu aplicación y bloquear su uso por el tiempo que tú decidas.

Genera un CVV digital, para cada compra en línea, evita exponer el código de seguridad de tu Tarjeta de Crédito física. Esto te permitirá realizar compras de la forma más segura.

Consulta promociones personalizadas, desde preventas para eventos, tasas de interés preferenciales y descuentos especiales puedes revisar desde tu aplicación las ofertas y descuentos que tu banco tiene para ti.

Juan Luis Ordaz afirmó, que actualmente el sistema financiero mexicano tiene una infraestructura muy robusta que garantiza la seguridad de los usuarios; adicionalmente, como clientes estamos protegidos por instituciones como la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef). 

Si aún no haces un uso regular de servicios financieros digitales no lo pienses más y aprovecha de todos los beneficios que te ofrecen.